Vous voulez prendre un emprunt pour acheter un terrain, un appartement ou construire une maison ? Un petit coup d’œil sur les bill boards, les brochures et dans la presse et vous verrez que ce ne sont pas les facilités, ou devrons-nous plutôt dire, les invitations qui manquent. La Barclays a récemment lancé son home loan, à travers une marche en grande pompe vers le Caudan. L’Anglo Mauritius en a alléché plus d’un avec un flyer qui montre une maison de rêve. La Mauritius Housing Company a, quant à elle, trouvé un slogan des plus rassurants : « On s’occupe de tout et de vous. »

Le client a tellement l’embarras du choix, que même ceux qui n’avaient jamais effleuré l’idée de s’offrir ou de rénover une maison commencent à y réfléchir. À titre d’exemple, chez Anglo Mauritius, les conseillers ont deux semaines de rendez-vous déjà bouclées. La Barclays reçoit, quant à elle, 150 appels chaque jour sur sa hot line, alors que la Mauritius Housing a enregistré, depuis le 28 juillet, plus de 2 500 appels et reçu plus de 4 000 personnes dans ses locaux. Comment rester insensible à la course aux crédits qui se joue depuis quelque temps entre les banques, les assurances ? Faites vos comptes d’abord, c’est en gros ce que vous conseille Mosadeq Sahebdin de l’Institute for Consumers Protection. Mesurez votre capacité de remboursement. Tenez en ligne de compte les charges fixes que vous supportez déjà : alimentation, études des enfants, etc. (La loi prévoit que les mensualités de crédit ne doivent pas dépasser plus de 40 % des revenus de l’emprunteur.)

Souhaitez-vous un taux fixe ou un taux révisable ? Le taux fixe est donné au départ, sans pouvoir être modifié. Le taux révisable est généralement plus faible, mais comporte un risque pour l’avenir. En effet, il peut évoluer à votre avantage ou à votre désavantage. Si vous choisissez le taux variable, vérifiez qu'il y a la possibilité de passer au taux fixe après. Renseignez-vous sur les possibilités de remboursement en anticipation. Si vous avez une rentrée d’argent et que vous voulez rembourser votre crédit en anticipant les échéances, qu’adviendra-t-il du taux d’intérêt ? Et quelles sont les possibilités de vendre le bien acquis avant d’avoir fini de rembourser ?

Ne négligez pas non plus le contrat d’assurance, car les emprunts nécessitent l’adhésion à l’une d’entre elles. Est-ce que vous pouvez choisir ou faut-il se souscrire à celle proposée par l’institution où vous empruntez ? Que comprennent ces assurances ? La couverture de l’emprunt en cas de décès ? L’invalidité partielle ou complète ? L’assurance du bâtiment ? Étudiez bien les exclusions.

Renseignez-vous sur le déblocage de fonds. Quand il est progressif, cela peut entraîner le paiement d’intérêts supplémentaires ou de charges d’évaluation. Demandez quelles sont les pénalités en cas de retard de paiement. Si des compagnies se livrent à une concurrence acharnée pour attirer les emprunteurs, les clients doivent de leur côté étudier attentivement les offres de prêt pour bien choisir leur créditeur car n’oubliez pas que dans la plupart des cas, ces derniers vous engagent pour vingt ou trente ans.

Vos rêves réalisés avec flexibilité par la Barclays

On n’échappe pas à la publicité du Home Loan Scheme de la Barclays. Elle se propose en fait de réaliser des rêves rapidement et avec beaucoup de flexibilité, selon les possibilités des clients. De quoi s’agit-il en fait ? Le taux d’intérêt est de 8,25 % pour ceux qui empruntent plus de Rs 3 millions, 8,75 % entre 1 et 3 millions, et si vous empruntez moins d’un million le taux passe à 9,25%. La Barclays peut aussi financer jusqu’à 100 % de votre projet de construction si vous possédez un terrain et 80 % pour un premier projet. Si vous avez 25 ans, vous pourrez prendre un emprunt sur 30 ans, si vous avez 40 ans, vous pouvez rembourser sur vingt ans. Dans tous les cas, le dernier paiement ne doit pas dépasser l’âge de la retraite et votre capacité de remboursement ne doit pas dépasser 40 % de votre revenu mensuel. Sachez que vous pouvez bénéficier jusqu’au 24 septembre de certains avantages, à savoir que vous n’avez qu’à débourser 50 % des valuation fees et 50 % des notary fees. Après avoir déposé votre dossier complet, vous obtenez une réponse dans trois jours selon que c’est approuvé ou rejeté. Une fois que l’emprunt est approuvé, vous obtenez automatiquement une carte de crédit. À noter que les self-employed sont aussi éligibles à ce plan et peuvent rembourser leur emprunt jusqu’à l’âge de 65 ans. On vous demandera évidemment certains documents, notamment un relevé de votre compte bancaire, vos dernières fiches de paie, le permis de construction, etc.