■ <B>C?est quoi une assurance habitation ? </B>

Une assurance qui, dépendant de la police souscrite, couvre les bâtiments résidentiels avec tout ce qui leur est fixe (carrelage et sanitaires, entre autres), de même que leur contenu (meubles, électroménagers, etc.) et les objets personnels de valeur (bijoux, appareils photos?).

■ <B>Elle protège l?assuré contre quoi ?</B>

L?assurance de base protège l?assuré contre les risques d?incendie et les périls annexes qui comprennent les dégâts des eaux, cyclones, émeutes, tremblements de terre, tsunamis, glissements de terrain et autres événements prévus dans le contrat d?assurance, tels que les vols. Il y a l?assurance multirisques qui, en plus, assure la responsabilité civile du propriétaire et des plus proches parents (next of kin) envers les tiers et envers le personnel domestique.

■ <B>Qu?est-ce que la responsabilité civile envers les tiers et le personnel domestique?</B>

Elle protège l?assuré en sa qualité de propriétaire occupant contre le préjudice matériel et corporel causé à un tiers à la suite d?un accident. Si vos enfants, en jouant, brisent une vitre chez le voisin, votre assurance couvrira en partie les frais de réparation. Si votre femme de ménage tombe dans les escaliers, les frais pour les soins seront pris en charge, mais la faute ou la négligence du propriétaire doit être prouvée en cour.

■ <B>Qu?est-ce qui n?est pas couvert par cette assurance-habitation ?</B>

Dans chaque police d?assurance, il y a des restrictions et des exclusions. L?usure normale, comme les dégâts causés par les mites, n?est pas couverte. Si un propriétaire loue sa maison meublée, il ne pourra pas assurer le contenu de son bien contre les vols sans effraction, car il y a toujours un risque que le locataire s?en aille avec les meubles?

■ <B>Peut-on prendre une assurance habitation si on est locataire ?</B>

Oui. La responsabilité du locataire envers le propriétaire peut être protégée sous la section Responsabilité civile de la police. Si le logement n?est pas meublé, le locataire peut assurer le contenu du bâtiment ainsi que ses effets personnels. S?il est meublé, il assure uniquement ses effets personnels.

■ <B>Et si la maison est en construction </B>

Cela dépend de votre assureur et de la police souscrite. Pour certains, la maison doit impérativement être occupée pour pouvoir souscrire une assurance habitation car si la maison n?est pas occupée, il est évident qu?en cas de cyclone, d?inondation ou d?autres catastrophes naturelles, les dégâts seront plus conséquents. En revanche, on suggère l?assurance «tous risques chantier», qui est du type «engineering insurance».

<I>L?assurance-habitation multirisques permet d?avoir l?esprit tranquille. Car cela n?arrive pas qu?aux autres?</I>

■ <B>Combien ça coûte ?</B>

Pour les bâtiments, cela dépend du type de construction. Il coûtera moins cher d?assurer une maison en dur qu?en tôle. L?emplacement est également pris en compte. Si la maison se trouve dans un endroit sujet aux inondations, glissement de terrain ou exposé au vent, il vous en coûtera plus cher.

Pour le mobilier, il dépend des protections existantes contre le vol. Si le bâtiment est pourvu d?un système d?alarme et d?antivols, la prime sera moindre.

Quant aux bijoux et autres objets de valeur, c?est leur vulnérabilité qui est prise en compte.

■ <B>Au cas où le logement est aussi utilisé pour une activité professionnelle, faut-il une autre assurance ?</B>

Si le propriétaire vit à l?étage alors qu?il a aménagé une entreprise au rez-de-chaussée où il reçoit aussi des clients, il devra souscrire une assurance commerciale pour son bâtiment. Une Guest House ne tombe pas sous une police multirisques habitations en raison de l?usage professionnel dont les locaux font l?objet.

■ <B>La police d?assurance doit-elle être renouvelée tous les ans ?</B>

Elle l?est automatiquement mais l?assureur conseille à l?assuré d?amender sa police lorsqu?elle fait l?acquisition de nouveaux équipements. Il est également conseillé de mettre à jour sa police d?assurance et d?assurer son bâtiment sur le coût de remplacement. Une maison qui valait Rs 2 000 000 il y a dix ans, vaut beaucoup plus aujourd?hui?

■ <B>Pourquoi devrait-on assurer son logement ? </B>

Pour la sécurité de son patrimoine et parce qu?on pourrait tout perdre dans un sinistre. A Maurice, les plus grands risques sont les incendies, les cambriolages, les cyclones et les inondations. Les risques d?émeutes sont minimes. En 1999, ce sont surtout des bâtiments commerciaux qui ont été endommagés. Il est également nécessaire d?assurer son habitation pour satisfaire les conditions d?emprunt imposées par le bailleur de fonds. Mais surtout, l?assurance-habitation multirisques permet d?avoir l?esprit tranquille. Car cela n?arrive pas qu?aux autres?