Le téléphone cellulaire 3G séduit. L?imposant écran plasma toise de son mur. Le rêve est désormais à portée de main, certes au prix fort, mais accessible. CIM finance ce qu?on ne peut s?offrir au comptant, une ligne de crédit atteignant 100 % dans la majorité des cas. 15 ans que cela dure. Et voilà CIM Finance qui propose encore du crédit, en s?alliant à Mastercard (voir hors-texte).

Le client envisage d?acquérir une télévision, d?un magasin X, au coût de Rs 20 000. A ce stade intervient CIM Finance, qui paie au magasin la somme et dresse un contrat avec le client pour le remboursement, par mensualités, frappé du taux d?intérêt imposé par le Hire Purchase Act, soit un seuil maximal de 24 % par an.

Aujourd?hui, la clientèle s?élève à 100 000 et 130 employés, générant un chiffre d?affaires annuel de Rs 600 millions. Lucratif ? ?Le crédit-consommation est le plus risqué, car il n?y a pas vraiment de garantie du client, contrairement aux banques?, explique Eric Ma Fat, directeur général de CIM Finance. Logique, car l?acceptation se fait à la lumière de sa fiche de paie, sa carte d?identité, sans pour autant donner du crédit ?à tort et à travers?, souligne le directeur du marketing, Roshan Ramoly.

L?acceptation du dossier n?est guère facile, car la décision ne revient pas à un petit comité d?employés. Un scoring system évalue le client, ses antécédents à CIM Finance, sa marge de man?uvre financière et sa prédisposition à payer les mensualités.

S?acheter une telle part de marché demande une présence presque continue sur le terrain, car le réseau de plus de 100 commerçants de CIM Finance s?ouvre quotidiennement. Pour satisfaire cette demande croissante, elle dispose d?un centre d?appels, opérationnel 361 jours sur 365, pour autoriser toute requête de crédit. A ce centre d?appels s?ajoutent les employés postés dans de grandes surfaces d?électroménager tels que Jumbo, Game et Dragon Electronics, par exemple.

Le crédit-consommation, au-delà du taux d?intérêt, souligne Eric Ma Fat, a contribué à l?épanouissement dans plusieurs strates : les innombrables ménages qui ont amélioré leur confort au fil des financements, les revendeurs ne pouvant écouler à crédit par manque de moyens adéquats, et les petits entrepreneurs dans l?incapacité d?acheter cash leurs chers équipements.

Le crédit sans garantie comporte des risques énormes, surtout en ce qui concerne les cellulaires. De fait, c?est le seul produit pour lequel CIM Finance exige un dépôt de 40 % du client, remboursable sur une période courte de six mois, voire neuf pour les habitués. ?La téléphonie cellulaire évolue vite. Le dernier cri acquis aujourd?hui est dépassé dans cinq mois, d?où la nécessité de ramener la durée du prêt au strict minimum?, souligne le directeur général de CIM Finance.

Le crédit, ici et là, incite le Mauricien à entrer dans une spirale de consommation, quitte à s?endetter sans pouvoir s?acquitter. CIM Finance tient compte de cet aspect. D?une part, elle travaille avec l?Association des emprunteurs abusés. Et de l?autre, elle veille à ce que chaque client reste en dessous de son seuil. Ça, c?est garanti.

MONÉTIQUE

<B>Rogers lance sa Mastercard</B>

■ Le monde concurrentiel des cartes de crédit accueille aujourd?hui son prestataire nonbancaire avec le lancement, ce soir, de la Rogers Mastercard. Les réjouissances sont doubles car ce sera également une première dans la région de l?Afrique sub-saharienne.

Grâce à l?association avec Mastercard, le groupe Rogers, à travers sa filiale CIM Finance, démarre fort. Sa clientèle s?élève déjà à 30 000 personnes, avant même son arrivée. En effet, ce nouveau service est un prolongement logique de sa Rogerscard, lancée en 2001, avec laquelle le détenteur ne pouvait effectuer des achats que dans quelque 1 300 points de vente, uniquement à Maurice. CIM Finance se donne un mois pour inviter ses titulaires de la Rogerscard à récupérer sa remplaçante de luxe.

?Nous sommes présents désormais dans 132 pays, 24 millions de points de vente et un million de guichets de retrait, sans oublier les 4 500 points locaux?, explique le directeur général de CIM Finance, Eric Ma Fat. D?emblée, quatre types de cartes seront disponibles : ?Classic?, ?Silver?, ?Gold? et ?Corporate?, frappées d?un taux d?intérêt annuel de 23 %. Pour s?attirer une meilleure part de marché, CIM Finance propose davantage de services à valeur ajoutée. ?Nous offrirons, grâce à un système de points, des cadeaux aux utilisateurs?, explique Roshan Ramoly, directeur de marketing. Sans oublier les escomptes allant jusqu?à 35 % dans 130 boutiques.