La Mauritius Housing Company (MHC) passe à l?offensive. Si l?organisme spécialisé de l?Etat domine le marché des prêts-logement, les banques et les assurances sont aussi très sollicitées. Ainsi, pour faire face à la compétition et pour innover, la MHC finalise un projet d?envergure. Au niveau régional, une conférence de l?African Union abordant les ?innovative efficiencies in Housing Finance? aura lieu demain.

Le conseil d?administration de la MHC avalise prochainement de nouvelles conditions de prêts-logement. La direction propose que ceux qui sollicitent la MHC auront droit à des réductions dans des magasins spécialisés pour la construction.

Dans un premier temps, seuls les magasins dominants dans le secteur figureront sur la liste. Mais cette condition est optionnelle. Il appartiendra aux clients de décider où acheter ses matériaux, ses carrelages, ses fenêtres ou tout autre accessoire de construction.

Auparavant, tant que les procédures d?enregistrement n?étaient pas complétées, le client ne pouvait obtenir son prêt. Cela prenait en général plus d?un mois. Mais depuis peu, la MHC a assoupli ses conditions.

Ainsi, une fois le contrat signé entre les deux parties, un premier paiement est effectué. Avec un dossier complet, le client peut donc bénéficier d?un premier paiement en moins de deux semaines.

Plusieurs catégories de prêts-logement existent à la MHC. Celle-ci finance des Government Sponsored Loans pour les familles à faibles revenus. Le taux d?intérêt pour un de ces prêts, dont le plafond est de Rs 275 000, est de 6, 5 %. Le client ne rembourse que Rs 245 000 alors que le gouvernement contribue pour la somme restante. Pour ceux touchant moins de Rs 10 000, le plafond est de Rs 325 000 et le taux d?intérêt de 10 %.

Les autres prêts-logement, remboursés sur quinze à vingt ans, portent un taux d?intérêt de 11, 5 % pour les anciens clients et de 12 % pour les nouveaux. La MHC finance aussi les rénovations et l?achat de terrains à 80 % de leur valeur.

Le Managing Director de la MHC, Lobin Unmole, ajoute qu?il s?agit de favoriser davantage le one- stop shop. ?D?où le fait que nous proposons des services architecturaux à nos clients. L?assurance peut se faire chez nous de même que certaines procédures légales.? La MHC offre également une année d?assurance gratuite à ses clients.

?Dépasser les attentes du client?

Pour les banques, le marché des prêts-logement est aussi très ?porteur?. La bataille se joue davantage sur les taux d?intérêt. Le dernier rapport de la Banque de Maurice indique que pour le mois de mai 2003, Rs 6,378 millions ont été déboursées pour des prêts-logement.

Pour ceux sollicitant un prêt-logement pour la deuxième fois, la Mauritius Commercial Bank (MCB) propose un taux de 12, 50 %. Pour la construction d?une maison et l?achat d?un appartement, le taux d?intérêt est de 9, 5 %. La MCB finance également l?achat d?un terrain, d?une maison, son extension ou sa rénovation à un taux d?intérêt de 10 %.

Sa concurrente, la State Bank of Mauritius, a lancé en juillet dernier, le SBMFlexi. Elle veut ? dépasser les attentes du client dans ce secteur?. SBMFlexi peut financer à 100 % les coûts de construction, l?extension et les rénovations à un taux d?intérêt de 10, 75 % échelonnés sur vingt ans. Par contre, l?achat d?une maison, d?un appartement ou d?une portion de terrain, n?est financé qu?à 75 %. Le montant minimal sous ce plan est de Rs 500 000.

SBMFlexi permet aussi aux débiteurs de faire un retrait sur les sommes déjà remboursées. Ce retrait est considéré comme un nouveau prêt-logement aux mêmes conditions que le prêt initial. La State Bank of Mauritius a un autre plan logement : le SBM Quick Start. Celui-ci offre une année moratoire pour le paiement du capital.

Hongkong and Shanghai Bank (HSBC) mise également beaucoup sur les prêts-logement. Elle offre des promotions au public deux fois par an. Actuellement, HSBC propose un prêt minimal de Rs 1 million à un taux d?intérêt de 9, 75 %. La promotion se termine à la fin du mois. Pour la construction et l?achat d?une maison, HSBC finance tout projet à hauteur de 75 % sur le taux d?intérêt de 10, 25 %.

Mais ce sont les assurances qui sont les moins compétitives dans ce marché. D?autant plus que les prêts sont offerts essentiellement aux clients qui s?assurent chez elles. A la Mauritius Assurance Society Ltd, les prêts-logements sont offerts à 12 %. Patrick Chelin, directeur chez Anglo Mauritius Ltd, prévoit prochainement des changements de conditions sur le taux d?intérêt pour certains prêts.

Chez la British American Insurance, le taux d?intérêt s?élève à 14 %. La State Insurance Company of Mauritius (SICOM) propose un taux de 12 % où le plafond du prêt est de Rs 2,5 millions. La compagnie garantit que le dossier est finalisé quelque 48 heures suivant la demande.