● Que fait la «Mauritius Housing Company Ltd» pour subvenir aux besoins en logement de la population ?

L?objectif visé par la Mauritius Housing Company Ltd (MHC) est de donner un toit à chaque ménage. Elle octroie des prêts à toutes les catégories de clients. Nous aidons aussi les personnes à faible revenu (low income group), grâce à un plan de crédit spécial dans le cadre du Government Sponsored Loan.

Ce plan s?adresse spécialement aux personnes ayant un revenu n?excédant pas Rs 8 500 par mois, et qui voudraient commencer à construire leur maison. Un emprunteur appartenant à cette catégorie peut bénéficier d?un prêt maximal de Rs 325 000. Le taux d?intérêt est de 6,5 % sur les cinq premières années. De la sixième à la dixième année, il passe à 8 %, et finalement à 10 % pour le restant de la période de remboursement.

L?aide gouvernementale au logement ne s?arrête pas là. Une subvention égale à 20 % du montant de l?emprunt, mais ne pouvant pas dépasser Rs 33 000, est accordée par le gouvernement.

Un ménage bénéficiant d?un prêt de Rs 150 000, ne devra rembourser que Rs 120 000, après la déduction de la subvention gouvernementale de Rs 30 000. Un montant équivalant à 20 % de l?emprunt est donc pris en charge par l?Etat. La Financial Services Commission a également autorisé la MHC à proposer des assurances-vie et des assurances-maison à des taux avantageux.

● Ces facilités sont-elles ouvertes à toutes les personnes à faible revenu ?

Absolument. Qu?elles soient agents de l?Etat, travailleurs du secteur privé ou établies à leur propre compte. L?essentiel est que le bénéficiaire soit marié et qu?il ait cotisé pendant une année au compte Plan Epargne Logement communément appelé PEL. Le compte PEL peut être ouvert avec seulement Rs 200 et un versement minimum de Rs 100 par mois.

● La MHC a-t-elle prévu des plans de crédit aux personnes à revenu moyen ou élevé également ?

Toute une panoplie de produits répond aux besoins de ces catégories avec des taux d?intérêt très compétitifs.

● Quels sont-ils?

Nous avons prévu le home loan, pour la medium income class. Le taux d?intérêt minimum est de 10,7 % pour ceux qui sollicitent un prêt jusqu?à hauteur de Rs 1 million, s?étalant sur une période maximale de 25 ans. Nous finançons les projets à 75 % de leur montant. Le montant du prêt dépendra des revenus de l?emprunteur et de sa capacité de remboursement. Selon le Borrower?s Protection Act, la mensualité à rembourser ne peut excéder 40 % des revenus mensuels du bénéficiaire de crédit. Pour les high income earners, ils peuvent bénéficier d?un crédit de plus de Rs 1 million pour le home loan, à rembourser sur 25 ans au maximum. Le taux d?intérêt est de 10,25%.

«La Mauritius Housing Company offre toute une panoplie de produits qui répondent aux besoins de toutes les couches de la population.»

Le mixed home loan scheme permet à l?emprunteur de bénéficier d?un crédit afin de convertir une partie de sa maison en commerce à un taux compétitif. Nous finançons des promoteurs qui voudraient construire des maisons ou des appartements pour la vente. Pour les nouveaux clients, malgré l?augmentation récente du taux d?intérêt de la banque centrale, nous avons gardé nos anciens taux, contrairement à la plupart des banques.

● La plupart de vos plans de crédit sont destinés aux travaux de construction. Pour des aspects tels que la finition, les équipements, des possibilités de crédit ne sont-elles pas disponibles ?

Justement, de nouveaux produits sont actuellement offerts pour financer des dépenses en équipements de cuisine, meubles, installation de réservoirs et de pompes à eau, d?alarme de sécurité, les travaux de plafonnement. Dénommé Dream Home Express Loan Scheme, c?est un plan de crédit qui permet au bénéficiaire d?emprunter Rs 100 000 sans aucune garantie. L?idée est d?offrir un minimum de confort à nos clients. Cela prouve que nous demeurons à leur écoute. Ainsi, après avoir octroyé des crédits pour la construction de la maison, nous intervenons dans les travaux d?équipement. Nous offrons un autre produit appelé Complete your house loan scheme. Grâce à ce plan, nous prêtons jusqu?à Rs 250 000 à un taux d?intérêt de 10,5 %.

● En quoi la MHC est-elle différente des banques traditionnelles?

Un emprunteur qui veut construire sur un terrain d?une valeur de Rs 500 000 peut finalement bénéficier d?un prêt d?une valeur maximale de Rs 1 500 000. Bien que sa garantie (le terrain) soit inférieure au montant de l?emprunt sollicité, la MHC répond favorablement à sa demande. Nous conseillons et assistons nos clients du début à la fin. Nous leur accordons le crédit par tranches, en les aidant à bâtir une garantie suffisante. Nous accordons à nos clients un plan de maison gratuit. Nous finançons également les crédits pour la surélévation d?une maison d?un ou de plusieurs niveaux. Les banques ne prêtent de l?argent que quand l?emprunteur apporte des garanties solides.

● La MHC met en vente des habitations valant de Rs 2 à 3,5 millions. Pensez-vous qu?elles sont à la portée des personnes à revenu moyen ?

Ces appartements et maisons basés à Ebène ont tous été vendus. Nous avons des demandes que nous ne pouvons satisfaire. Avec le développement dans la région d?Ebène et la montée des prix des matériaux de construction, ces logements sont devenus très intéressants car ils offrent ce que nous appelons value for money.