Une ambiance de fête, deux hôtesses en redingote et Sir Anerood Jugnauth retirant un billet de Rs 50 d?un guichet automatique. C?est le 17 novembre 1987. La Mauritius Commercial Bank (MCB) lance son premier distributeur de billets. Un premier pas dans l?ère des transactions électroniques.

Presque 17 ans après, les guichets automatiques sont fermement ancrés dans le quotidien des Mauriciens. Tout comme les cartes de débit et de crédit ainsi que l?Internet banking. Ils sont devenus friands de ces services bancaires high-tech. Le volume et la valeur des transactions électroniques ne cessent de gonfler.

?Aujourd?hui, 80 % de nos transactions se font à travers l?electronic banking. Plus de 90 % des retraits sont effectués via les guichets automatiques?, affirme Sailesh Sewpaul de la State Bank of Mauritius (SBM). Les autres banques ne sont pas en reste. En mai, les Mauriciens ont effectué des transactions électroniques totalisant Rs 4 milliards.

La majorité de ces opérations est réalisée aux 273 guichets automatiques du pays. La MCB et la SBM détiennent le gros du parc mais les autres banques s?y mettent.

Guichets plus efficaces

?Les banques n?ont plus le choix. Si elles n?investissent pas dans des guichets automatiques, leurs clients iront voir ailleurs?, souligne Rajen Manikion de la Barclays Bank. Les machines ont de quoi séduire : elles permettent aux clients d?effectuer des retraits, dépôts, relevés de comptes, paiements de factures et même la ré-alimentation des téléphones portables, sans avoir à remplir des fiches ou faire la queue dans des succursales.

?Les guichets constituent un service prioritaire. C?est une nécessité pour les banques qui veulent répondre aux exigences sophistiquées des clients?, déclare Suren Ramchurn de la Hongkong and Shanghai Banking Corporation (HSBC).

Les guichets sont aussi pratiques pour les banques car ils sont plus rapides et plus efficaces que les caissiers tout en fonctionnant 24 heures sur 24. Sans ces machines, certaines banques seraient forcées d?employer jusqu?à trois fois plus de caissiers.

La popularité des guichets automatiques ne cesse de grandir avec l?ajout de nouveaux services. La ré-alimentation des portables a été un succès instantané sur les machines de la SBM : un total de Rs 50 000 de top-up quotidien a été dépensé par les utilisateurs de Complis pendant la première semaine de mise en service.

Les Mauriciens font 2,5 millions de transactions sur les guichets automatiques chaque mois. Ce nombre devrait exploser si les banques concluent un accord pour un partage des guichets existants. L?objectif est que le client d?une banque ne paie pas de frais s?il effectue un retrait du distributeur d?une autre institution.

A l?heure actuelle, une telle transaction coûte Rs 75 au client. Les banques affirment que ce coût est un frais d?interchange imposable car elles utilisent les réseaux Visa-Mastercard (également propriétaires des marques Cirrus, Maestro et Electron). Toutefois, les banques pourraient réduire ce coût pour les transactions effectuées à Maurice si elles arrivent à un accord.

?Nous sommes conscients que cela avantagerait le client car il aura un plus grand choix de guichets?, explique Suren Ramchurn.

En attendant, les banques misent sur les nouvelles vertus de la carte de retrait, transformée en carte de débit avec l?apposition des logos Cirrus, Maestro ou Electron. Le consommateur peut ainsi utiliser sa carte de débit pour effectuer des retraits aux guichets automatiques mais aussi payer son shopping dans des points de vente à Maurice comme à l?étranger. Le client n?est plus obligé de marcher avec du liquide : dès qu?il paie avec sa carte, le montant est automatiquement débité de son compte, sans aucun frais.

?L?utilisation des cartes de débit pour faire du shopping est très faible à Maurice. Toute une éducation est à faire?, affirme Suren Ramchurn. Les responsables de la SBM sont du même avis : seulement 15 % des clients détenteurs de cartes de débit les utilisent pour faire des achats. Si les banques arrivent à convaincre les Mauriciens d?utiliser ces cartes dans les points de vente, une autre explosion des transactions électroniques est à prévoir. Plus de 650 000 cartes de débit circulent .

?C?est un défi pour les banques. Le client doit savoir qu?il peut payer directement avec sa carte au lieu de faire un retrait cash avant de faire son shopping?, dit Sailesh Sewpaul.

Les Mauriciens semblent préférer les cartes de crédit pour effectuer des achats. Un millier de nouveaux détenteurs arrivent chaque mois. En mai, 171 000 cartes de crédit étaient en circulation. Alors que certains observateurs craignent l?alourdissement de l?endettement des ménages, les spécialistes précisent que les avances sur cartes de crédit totalisent Rs 817 millions par mois.

Ère du ?24 hour banking?

?Les clients dépensent raisonnablement, soit une moyenne de Rs 5 000 par mois par détenteur de carte de crédit. Ce chiffre est très bas par rapport à l?Asie, le Moyen-Orient et l?Afrique du Sud?, souligne Suren Ramchurn. La plupart des banques offrent un crédit sans intérêt allant jusqu?à 45 jours avant d?imposer un taux d?intérêt mensuel qui tourne autour de 2 %. Toute personne disposant de revenus mensuels supérieurs à Rs 6 000 peut aspirer à une carte de crédit Visa, Mastercard ou Visa Electron.

L?Internet banking prend également de l?ampleur. Après un départ léthargique à la fin des années 90, le service connaît un franc succès depuis les trois dernières années. A la SBM par exemple, le nombre de clients utilisant l?Internet banking augmente de 100 % chaque année depuis deux ans.

A ce jour, 10 000 personnes utilisent ce service gratuit pour effectuer des relevés de compte, des transferts d?argent et faire des requêtes pour une multitude d?autres services. Le client a un accès direct à son compte qu?il peut gérer de son bureau ou de sa maison à n?importe quelle heure. Le client peut tout faire, sauf effectuer des retraits. Il lui suffit de se faire enregistrer auprès de sa banque qui lui accordera un code secret.

?Il est impératif que toute banque investisse de façon continue sur un service qui lui permettra de rester compétitif et mieux répondre aux besoins de sa clientèle. Une banque, en investissant sur un site Web met au service de ses clients existants et potentiels, tout son réseau bancaire.?, explique un haut cadre de la MCB.

A ce jour, seules la MCB et la SBM offrent l?Internet banking mais la HSBC et la Barclays comptent s?y mettre. Les principaux utilisateurs sont des jeunes, des entrepreneurs et des Mauriciens étudiant à l?étranger qui y trouvent une méthode très simple de transférer des fonds.

?Le monde change. Bientôt, nous aurons des clients qui ne mettront jamais les pieds dans une de nos succursales car ils se contenteront des transactions électroniques?, déclare Rajen Manikion.

La seule barrière psychologique reste la sécurité des transactions effectuées en ligne. Les banques affirment prendre toutes les précautions nécessaires mais qu?il est essentiel que les clients se montrent vigilants.

?Nous garantissons une sécurité et une confidentialité maximales. Toutefois, il est de la responsabilité du client internaute d?être vigilant en gardant secret son code utilisateur et son mot de passe?, explique-t-on à la MCB.

Les Mauriciens entrent déjà dans l?ère du 24 hour banking. Ils peuvent avoir accès à leurs comptes 24 heures sur 24 et effectuer presque toutes les transactions qu?ils souhaitent. Toutes les banques s?y mettent. La dernière arrivée dans le circuit, la Banque des Mascareignes, parle déjà de réduire au strict minimum l?interface physique entre l?établissement et ses clients.

?L?avenir c?est le e-banking car les clients veulent effectuer beaucoup plus de transactions sans se déranger pour venir dans une succursale?, dit Sailesh Sewpaul.

Le SMS top-up, qui permet de ré-alimenter son portable en envoyant un message sur son téléphone, n?est que le début du mobile banking. Il sera bientôt possible d?effectuer des achats sur des guichets ou faire des dépôts qui seront immédiatement crédités à son compte. L?avenir est au bout des doigts?