191 042 cartes de crédit et 823 424 cartes de débit et autres cartes ont été allouées aux Mauriciens. Ces derniers chiffres de la Banque de Maurice datant du mois de septembre 2006 démontrent que les Mauriciens sont de plus en plus sensibles aux nouvelles possibilités qui s?offrent à eux avec ce mode de paiement. En décembre 1998, on dénombrait respectivement pour les cartes de crédit et de débit, 101 034 et 415 771.

Etablir votre crédit, planifier vos affaires, garder en ligne de mire votre situation financière, encaisser votre bonus de fin d?année, budgéter et surtout? dépenser. Autant de nuances d?une seule et même couleur, l?argent.

Qu?il soit liquide ou plastique, l?argent peut facilement vous filer entre les doigts pour peu que vous soyez atteints d?une fièvre acheteuse aiguë ou que vous ayez l?âme généreuse à Noël. Mais pour beaucoup la propension à dépenser de l?argent est beaucoup plus grande avec l?argent plastique. ?Il m?est beaucoup plus facile de dégainer ma carte de crédit pour assouvir un désir immédiat. Je n?ai pas forcément suffisamment d?argent liquide sur moi pour combler une envie. Ma petite folie, c?est les chaussures. S?il faut attendre, bien évidemment, la fièvre tombe et l?achat ne se fait pas?, argumente Annick, garde-malade.

Certes, simple et pratique, la carte de crédit est le dépanneur financier par excellence. On vous en propose avec tout un lot d?avantages pour vous simplifier la vie. A l?approche des fêtes, attiré par les programmes de récompenses, voyages, argent, cadeaux, vous êtes souvent tentés d?en faire un usage excessif. D?où l?urgence d?établir une limite hebdomadaire pour mieux jouir de votre pouvoir d?achat. ?Ce bout de plastique vous permet beaucoup de facilités. Les clients arguent qu?ils ne peuvent pas contrôler leurs dépenses?, rappelle Stéphanie Ng Tseung-Yue, credit card marketing manager, à la Mauritius Commercial Bank. ?Au contraire, l?argent liquide disparaît plus facilement de la poche, il s?évapore. Avec la carte de crédit, vous pouvez être à l?affût de la moindre dépense et vérifier et contre vérifier dans les détails au moyen de votre relevé bancaire et d?Internet. Il est conseillé de bien les consulter.? Garder le contrôle est essentiel pour que la carte de crédit reste un moyen de vous simplifier la vie. Une des tactiques étant de laisser sa carte de crédit à la maison une fois sa limite personnelle atteinte.

<B>Facilités de crédit plus avantageuses</B>

Pour faire écho à Stéphanie, Sailesh Sewpaul, chef du e-business à la State Bank of Mauritius (SBM) met en avant les avantages du produit électronique : ?L?avantage majeur de la monnaie plastique est la sécurité. Toutes les cartes de la SBM (crédit et débit confondues) sont des cartes à puce qui bénéficient d?un renforcement sécurisé de norme internationale. Nous sommes pour l?instant la seule banque à émettre des cartes à puce à Maurice. Et ce type de carte permet aux grands voyageurs effectuant leurs achats de Noël hors du pays de ne pas avoir la désagréable surprise de se retrouver avec des dépenses qu?ils n?ont jamais faites. Il n?y a pas de risque de voir la bande magnétique copiée dans les régions d?Asie.?

Chaque année, le point le plus culminant concernant les transactions est atteint au mois de décembre. Elles étaient, l?année dernière au nombre de 3 698 436 pour un montant de Rs 6 991 000. en comparaison avec le mois de juin de la même année où les opérations s?élevaient à Rs 4 096 000. Tout cela, englobant l?usage des cartes de crédit et de débit, de l?utilisation de guichets automatiques et de points de vente électroniques chez les commerçants. De ce fait, certaines banques, en cette période de festivité, offrent des facilités de crédit plus avantageuses. Tandis que certains clients demandent une plus grosse provision sur leurs cartes de crédit. ?La plupart de nos clients se métamorphosent en fourmis. Avec la conjoncture actuelle, ils sont beaucoup plus prévoyants et évitent de s?endetter pour les fêtes de fin d?année et se contentent en général de leur bonus?, précise Sailesh Sewpaul.

Bien que l?argent plastique gagne de plus en plus du terrain, les Mauriciens prennent d?assaut les 324 guichets automatiques que compte le pays pour leurs menues dépenses de fin d?année ayant créé ainsi dans le passé un réel embouteillage. ?Les banques sont maintenant rodées. A la SBM, toutes les dispositions ont été prises pour s?assurer que notre clientèle ne soit en aucune façon pénalisée pendant cette période festive?, assure Sailesh Sewpaul. ?Une équipe spéciale a été mise sur pied pour suivre l?évolution de la situation par rapport au stock d?argent liquide aux guichets automatiques de la SBM. Toute éventuelle baisse de liquidité dans les guichets est gérée à partir du siège à Port-Louis et des actions immédiates sont prises pour la réalimentation des machines.?

Les banques sont fin prêtes pour le pic de fin d?année. Les cartes bancaires seront chauffées à blanc. Mais comme il est déjà arrivé à tout le monde au moins une fois de perdre la vision d?ensemble de ses dépenses et du contrôle de son budget, il est de rigueur de faire preuve de beaucoup de prudence surtout en cette période. Gare aux lendemains de fête.

<B>Achat à crédit ou argent virtuel, la tentation qui coûte cher</B>

S?il n?y a pas de risque de surendettement avec la carte de crédit, il devient possible avec l?achat à crédit ou à tempérament. Il vous suffit d?une fiche de paye, de votre carte d?identité et d?une preuve de votre domiciliation et vous voilà armé pour frapper aux portes du crédit. Le téléviseur plasma qui vous fait tellement envie ou le réfrigérateur qu?il est urgent de changer. Ce mode de paiement devient vite un gouffre où est engloutie en sus du prix de l?article, une forte somme d?argent équivalant aux intérêts et aux taux de remboursement très élevés. A voir le nombre grandissant de ménages fichés dans les sociétés de recouvrement, la sonnette d?alarme doit être tirée. ?Rien que chez nous à ce jour, nous avons 4 000 clients débiteurs dont 3 000 qui ont déjà été référés en cour et un millier en possession d?un mandat. La plus grosse dette s?élève à 150 000 roupies et c?est une famille à faibles revenus?, précise Ravin, du département légal d?une société de recouvrement. Toutes les franges de la société se retrouvent dans le rouge. A l?image de ce senior manager, comme nous le confie Ravin, qui s?est endetté auprès de plusieurs commerçants. ?Il faut s?attendre à une fracture, voire une explosion sociale bientôt. Presque tous les Mauriciens doivent de l?argent, y compris moi qui suis, pourtant, au c?ur de ce problème. Qui peut se permettre de payer cash de nos jours ? Celui qui est endetté chez nous l?est aussi ailleurs. Le hic, c?est que toutes ces sociétés, CIM Finance, Ecocredit Finance, Cheribinny, ou autre Courts ne sont pas centralisées pour permettre un meilleur contrôle. Il est prévu qu?elles le soient bientôt. En attendant la famille mauricienne s?endette à cause de l?argent virtuel.?

Questions à

<B>Stéphanie Ng Tseung-Yue, ?marketing manager? de la Mauritius Commercial Bank Ltd (section cartes de crédit) </B>

Pour une utilisation optimale et sans risque de votre carte bancaire...

● <B>Pour de plus en plus de Mauriciens, la carte bancaire devient synonyme d?endettement?</B>

Non. Pas si le client garde en tête qu?il a avant tout un engagement financier vis-à-vis de sa banque.

Avec la carte de débit, il n?y a pas de risque d?endettement puisqu?on ne peut utiliser que ce que l?on a. Pour la posséder, il suffit d?avoir un compte et des fonds. Elle permet au détenteur d?éviter de se déplacer avec une forte somme d?argent dans sa poche. En revanche, avec la carte de crédit, comme son nom l?indique, le client bénéficie d?une facilité de crédit et peut utiliser sa carte jusqu?à la limite de crédit alloué indépendamment du fait qu?il ait des fonds ou non sur son compte bancaire.

● <B> Comment alors en faire bon usage ? </B>

La carte de crédit demeure néanmoins, une des plus grandes inventions de la monétique. C?est un moyen de paiement moderne et efficace. Outre sa grande utilité lors des déplacements à l?étranger, elle permet d?avoir un revolving credit qu?il peut utiliser et rembourser en partie ou en totalité et après, puiser à nouveau dans cette ligne de crédit. Cela a l?avantage d?être un moyen de financement flexible. Et si vous décidez de payer 100 % de la somme ?en crédit? à la fin du mois, vous bénéficiez d?une facilité de crédit sans intérêt de 45 jours. La période dite ?de grâce? permet de mieux gérer et d?étaler le cash-flow. Avec la carte de crédit, on sait exactement le moment où son compte sera débité contrairement au chèque

Vous avez la possibilité de rembourser de 5 % à 100 % de la somme ?en crédit?. Le paiement doit être systématique et régulier. Si vous ne payez pas les 5 % minimum, les intérêts s?accumuleront et le montant va s?accroître.

C?est au client de savoir moduler ses achats et ses remboursements.

Lorsqu?il s?agit d?un retrait d?espèces dans un guichet automatique par une carte de crédit, vous puisez bien sûr, dans la limite de votre crédit. Ce retrait sera forcément frappé d?un intérêt de 2, 04 % par mois. Et, le cash advance fee est de l?ordre de 2 % du montant retiré.

● <B>Quelles précautions prenez-vous pour que le client titulaire d?une carte de crédit ne devienne pas un endetté en puissance ? </B>

En lui allouant un plafond de crédit qui lui soit particulièrement adapté. On tient, bien sûr, compte de son salaire et des autres emprunts, s?il en a, pour pouvoir analyser sa capacité de remboursement. Une masse de données nous permet de faire un bon profiling. Nous consultons aussi le Mauritius Credit Information Bureau de la Banque de Maurice qui est une mine de données. Contrairement aux clients des institutions non bancaires, les nôtres ont leur salaire versé chez nous.

● <B>Certains détenteurs de carte de crédit invoquent parfois des hidden costs?</B>

Tout se fait dans la transparence à la MCB. Nous communiquons à nos clients la convention de compte et tout ce qui la régule. Il est opportun qu?ils la lisent. Il y a une cotisation annuelle dépendant du type de carte, en l?occurrence, chez nous, les cartes Primo, Classic et Gold. Une personne disciplinée qui rembourse à 100 % dans les délais impartis n?a pas d?autres frais.

Par contre, le client qui ne paye pas la totalité de la somme ?en crédit? est frappé de 2, 04 % d?intérêt par mois. Et, si le client ne paye pas à temps et qu?il n?y a pas de fonds sur son compte, il est taxé d?un late charge fee. Il est impérieux qu?il soit conscient de la date limite de paiement.