Tout le monde s?accorde à dire que l?Insurance Act est dépassée. En dépit des assurances de la Financial Services Authority, les assurés attendent toujours les propositions en vue de la promulgation d?une nouvelle loi. En attendant, les propriétaires de véhicules se doivent de poser les questions importantes à leurs assureurs éventuels.

Un contrat à prime peu élevée est-il un bon contrat ? A l?inverse, un contrat aux très bonnes garanties mais aux primes et aux franchises exorbitantes devra être écarté de votre choix. Il est à noter que les niveaux de garantie chez divers assureurs demeurent comparables. Cependant, la lecture des conditions particulières, mais aussi générales, se révèle être une étape indispensable. Certaines petites mesquineries devraient vous inciter à ne pas signer.

Il ne faut pas s?en tenir aux tarifs proposés par le premier assureur contacté. Faites le tour du commerce, vous serez surpris par la disparité des offres. Lors de la souscription d?un contrat d?assurance automobile, l?assureur pose des questions liées à l?usage qui est fait du véhicule, au type de stationnement la nuit et aux antécédents en termes de sinistres durant les deux ou trois dernières années. Lors de votre premier contact, il est important de délivrer des informations exactes, si vous avez déjà été assuré.

Quant à la voiture, elle appartient à un groupe déterminé essentiellement en fonction de sa puissance, les assureurs considérant que plus celle-ci est élevée, plus le véhicule court de risque d?être impliquée dans un accident. L?automobile est aussi rangée dans une catégorie déterminée en fonction des prix et des temps de réparation. L?assureur concocte ensuite sa formule grâce à tous ces ingrédients, auxquels il rajoute les taxes et autres frais.

Si le rapport entre les garanties et le montant de la prime donne une bonne indication pour faire son choix, il est nécessaire de tenir compte, dans sa décision, du montant des franchises à régler en cas de dommages au véhicule. La question de la franchise demeure la plus épineuse, car les assureurs peuvent, dans le cadre de la loi actuelle, les réviser à leur guise, à la hausse, bien sûr ? en matière d?assurance automobile, l?on reproche souvent aux assureurs d?agir en cartel, au détriment des intérêts de leurs clients. Il s?agit donc de décider sur la base de la proportion de la franchise par rapport à des dommages spécifiques.

Garanties

Six questions à l?assureur

Avant de signer, il est judicieux de soumettre votre assureur à un petit jeu de questions-réponses. Histoire d?éviter des surprises en cas de sinistre.

• Comment suis-je indemnisé par la garantie dommages au conducteur ? Un seuil minimum

d?incapacité est-il nécessaire pour le versement d?une indemnité ? S?agit-il d?une garantie forfaitaire ou d?une indemnisation sur la base du droit commun ? Dans les deux cas, quels sont les plafonds de garantie ?

• Pour la garantie vol, quels sont les moyens de protection exigés ? Quelles circonstances du vol permettent le jeu de l?assurance ?

• Concernant les dommages à ma voiture, quelles sont les formules proposées ? Tierce collision ou tous accidents ? Le vandalisme est-il couvert ? Et les frais de remorquage ?

• En cas de bris de glaces : quels sont les éléments couverts ? Feux avant, feux arrière. Rétroviseur ?

• Si je prête ma voiture à un conducteur sans le déclarer, comment suis-je assuré ? Devrais-je régler une franchise en cas de sinistre, notamment s?il s?agit d?un jeune conducteur ?

• Pouvez-vous me remettre les conditions générales ? (Certains assureurs ?oublient? encore cette obligation légale.)