Opération séduction sur le marché du prêt-logement. La concurrence s?annonce féroce car les banques y ont vu un filon lucratif alors que la Mauritius Housing Company Ltd (MHC) se fait davantage agressive.

Pour maintenir sa place de n° 1, la MHC aspire à devenir un ?one-stop shop? de référence. Du côté des banques, même la dernière-née, la Banque des Mascareignes, s?est rendu compte du potentiel de ce mar-ché. Et s?est précipitée pour lancer son Plan Epargne Logement (Pel).

La Banque des Mascareignes se flatte d?avoir le meilleur taux d?intérêt car ?l?épargne est rémunérée avec une marge supérieure de 1,5 % au taux d?épargne bancaire, soit un taux de 5,5 %?. En outre, la banque française, avance que le Pel donne droit à des prêts à un taux préférentiel de 7,5 %.

Entre-temps, le Pel de la MHC a attiré quelque 95 000 adhérents. L?institution avait d?ailleurs bouleversé le marché il y a deux semaines en lançant de nouvelles modalités. Le taux d?intérêt proposé est 7, 5 % pour la première année s?étendant sur une période de remboursement allant jusqu?à 35 ans. Une première car aucune institution n?avait jusqu?alors offert une période de remboursement aussi longue.

La banque Barclays a de son côté remodelé son Home Loan, mercredi dernier. Elle propose l?option de 30 ans à partir de 8,25 %. Il en est de même pour le Flexi-Loan de la State Bank of Mauritius (SBM) à un taux de 9 %. La Mauritius Commercial Bank (MCB) propose, elle, des prêts sur 25 ans.

En étendant la période jusqu?à 35 ans, la MHC veut surtout permettre aux jeunes cadres, qui viennent de se marier, d?acquérir une maison. ?Nous avons voulu être avant-gardistes. Avec ce produit, nous permettons aux jeunes couples de réaliser leurs rêves, d?avoir un toit très tôt sans devoir avoir recours aux locations?, a soutenu le Managing Director de la MHC, Lobin Unmole. Ce dernier rappelle que ses taux d?intérêt sont uniformes, sans pour autant qu?il y ait un plafond maximal d?emprunt.

<B>?Doubler les chiffres d?affaires?

Depuis le lancement de ce projet, la MHC est très sollicitée. Plus de 1 700 personnes ont montré leur intérêt pour ce plan de logement. D?après les prévisions du Marketing Manager, Sanjay Badal, 75 % de ceux qui les ont contactés comptent y adhérer. ?Nous allons doubler nos chiffres d?affaires avec nos innovations?, affirme Lobin Unmole.

A titre d?exemple, un couple aux revenus combinés de Rs 10 000 peut obtenir Rs 525 000 sur 35 ans. Pour ceux qui perçoivent des revenus mensuels de Rs 30 000, l?emprunt passe à Rs 1 575 000 sur 35 ans alors qu?une famille ayant des rentrées d?argent mensuel de l?ordre de Rs 20 000 peut avoir un prêt de Rs 1 050 000 sur 35 ans.

Côté taux d?intérêt, si la MHC propose un taux de 7,5 % la première année, à travers son produit Quick Start, la SBM propose un taux d?intérêt de 6,75 % pour la première année. Mais la MHC la devance avec un taux d?intérêt de 8,75 % pour les autres années de remboursement alors que la SBM passe par la suite à 9,5 %.

La SBM propose trois variétés de produits pour le logement : le Quick Start qui offre un prêt maximal d?un million sur vingt ans, le Flexi Loan qui permet d?obtenir Rs 500 000 à monter avec quelques spécificités et un Normal Housing Loan à un taux d?intérêt de 8,5 %.

Selon le team leader du Personal Banking à la SBM, Jairaj Sonoo, ?le Flexi-Loan permet de repayer la totalité ou tout autre montant additionnel de votre prêt sans aucune pénalité et sans devoir prévenir au préalable. De plus, il est possible de réduire ou augmenter les mensualités?.

Le Senior Retail Manager de la Barclays, Rajen Mannikion, est tout aussi convaincu que son nouveau produit de logement défie toute concurrence. L?institution bancaire propose des prêts à partir de 8,25 % pour ceux empruntant Rs 3 millions ou plus. Le taux d?intérêt pour les prêts d?un million est de 8,75 % alors que pour ceux qui souhaitent avoir un prêt de moins d?un million, le taux est 9, 25 %.

<B>Pour que chacun ait un toit</B>

La Barclays permet aussi de payer la totalité du prêt à travers un lump sum ou tout autre rentrée d?argent. Mais le client doit en faire part à la banque au moment de la signature du contrat. La Barclays, qui a déjà 3 000 clients pour ses prêts-logement, offre 50 % de rabais sur les Valuer?s and Notary Fees. ?C?est un marché prospère et nous comptons bien aider chaque Mauricien à avoir un toit. Les documents sont en règle, le prêt peut être octroyé dans une semaine?, soutient Rajen Mannikion.

A la MCB, la même devise est de rigueur. ?La MCB continuera à faire évoluer son MCB Housing en fonction de la conjoncture socio-économique?, soutient le responsable de marketing, Steve Leung. ?Moins d?un an après avoir lancé le MCB Housing en octobre 2003, nous avons doublé le nombre de clients de même que le montant des prêts pour le logement.?

Pour l?acquisition d?une première maison, appartement ou terrain, la MCB offre à un taux d?intérêt de 8,5 % pour des prêts allant jusqu?à Rs 3 millions et 9 % pour ceux empruntant plus de Rs 3 millions. Pour les rénovations de la maison, la banque propose un taux d?intérêt de 8,25 % pour les prêts jusqu?à Rs 3 millions et 9,75 % pour ceux supérieurs à Rs 3 millions. La MCB offre également les mêmes conditions pour l?achat d?une deuxième maison, appartement ou terrain.

De plus, certaines banques comme la Barclays et la SBM permettent à leurs clients de ne pas rembourser le capital sur une année. Mais les autres concurrents sont d?un autre avis. ?Sur un prêt de 20 ans, si vous avez à amortir votre capital sur dix-neuf ans, vous aurez définitivement à payer plus mensuellement. Ce n?est qu?une astuce pour attirer les clients?, note un concurrent.

Quoi qu?il en soit, il est certain de la guerre est ouverte. Et ce ne sont pas les consommateurs qui s?en plaindront !