Fébrilité sur le marché des prêts-logement. La baisse récente du taux d?intérêt directeur de même qu?un marché en croissance ces dernières années, résultent en une guerre des offres pour le financement des logements. Au Salon de la Maison, qui ouvre ses portes aujourd?hui, les visiteurs auront une palette de propositions. Et de promotions?

Le directeur de la Mauritius Housing Company Ltd, Rajen Seetohul, qui se dit leader sur ce marché, prévient toutefois : «C?est de bonne guerre. Tant mieux pour le consommateur. Mais, il y a des pièges. D?où le fait qu?il faut vraiment que les gens shop around et comparent avant de se décider. L?enjeu est important car ce sont souvent des prêts à long terme.» Cette année, l?organisme qu?il dirige a décidé ne pas participer au Salon de la Maison.

La MHC révise aujourd?hui son taux d?intérêt maintenant que le Repo Rate est passé de 8,5 % à 8 %. Rajen Seetohul explique : «C?est un composant important dans le choix du prêt et les institutions bancaires se braquent dessus. Il faut savoir néanmoins que ces taux d?intérêt très bas affichés sont souvent pour deux ans seulement. Mais un élément plus important est que ce n?est pas toujours des taux d?intérêt affichés que bénéficie le consommateur. C?est en fonction du montant du prêt que fluctuent les taux d?intérêt même si ce sont les taux les plus bas qui sont vendus aux consommateurs. Une personne qui prend Rs 500 000 ne bénéficie pas des 10,1% affichés. Elle payera plus.»

Contrairement aux banques, la MHC ne peut se prémunir de cette flexibilité. Son taux d?intérêt actuel est de 11,25 % invariablement pour un prêt d?un million ou de Rs 10 m. Ses concurrents à la banque ont une marge de man?uvre additionnelle. «Nous sommes contraints à nous repositionner vu la compétition féroce. D?où la réunion d?aujourd?hui,» indique Rajen Seetohul.

<B>Bons d?achat et économies</B>

L?on note, d?un autre côté, l?agressivité des banques sur ce marché. La Mauritius Commercial Bank (MCB) démarre aujourd?hui une promotion. Elle comporte deux avantages : un «cash back» et une remise sur le taux d?intérêt pour le MCB Instant Loan. Le «cashback» permet à une personne ayant emprunté Rs 1 m pour construire une maison de recevoir Rs 20 000 lorsque le prêt est déboursé. Le cashback est équivalent à 2 % du prêt.

Pendant la période promotionnelle qui dure jusqu?au 30 juin, ceux souscrivant à un MCB Housing Loan auront droit à une remise de 2 % sur le taux d?intérêt du MCB Instant Loan, dont le montant minimum est de Rs 200 000. La MCB sera présente au Salon de la Maison. Son nouveau taux d?intérêt sera connu cette semaine.

Tout comme celui de la Barclays qui ne lésine sur les moyens pour promouvoir son prêt logement. Cette banque met l?accent sur son concept de 10 Plus qui veut offrir un éventail d?avantages à ses clients potentiels. Il est question, entre autres, de taux d?intérêt fixe à 10 % pour les deux premières années, des bons d?achats d?une valeur maximale de Rs 10 000 auprès des commerçants du secteur de la construction, des avantages aux détenteurs de la carte Maison Plus auprès des prestataires de la construction, entre autres. La durée minimale du prêt est de dix ans. Le directeur exécutif de la banque, Ravin Dajee, mise beaucoup sur ce produit : «Notre proposition de HomeLoan est unique de par son concept et les facilités qu?elle offre.»

La State Bank of Mauritius, qui a aussi choisi de ne pas participer au Salon de la Maison, offre pour sa part, SBM Home Loan Solutions, qui comprend plusieurs produits qui peuvent être adaptés au besoin du client.

Un des produits connu comme le SBM Flexi Pro, destinés aux jeunes professionnels, permet au client de prendre un prêt sur 30 ans sans aucun frais à encourir en cas de paiement plus tôt que prévu. La SBM permet à son client, qui a un salaire de Rs 15 000 (dépendant de ses autres engagements financiers) et qui a droit à un prêt de Rs 700 000, d?avoir accès à un montant supérieur, soit Rs 900, 000. Cependant, une condition est attachée à cela : le client doit être détenteur d?un diplôme universitaire.

La HongKong and Shanghai Banking Corporation Ltd, cible une catégorie de clients susceptibles d?investir gros dans l?immobilier, de rénover à grands frais leurs maisons, tout en ayant en parallèle des projets de construction pour leurs enfants. «Nos prêts minimum, débutent à Rs 2 millions. La demande est importante», soutient Marie Christine Liu, HSBC Branches Manager. Elle rappelle que la formule de taux fixe sur deux ans est une idée de son institution avant de préciser que la banque a mis en avant un concept pour aider ses clients à faire des économies.

«Nous leur proposons de payer chaque 14 jours. Ce qui fait qu?ils paient 26 fois dans un an mais vu que le capital est réduit, ils font des économies sur les intérêts. Ils réduisent par là même la durée de leur prêt. C?est un bénéfice important», fait-elle remarquer. Comme la SBM, cette banque ne sera pas présente au Salon de la Maison.