Si les commerciaux savent choisir les mots pour séduire leur clientèle cible, les chiffres démentent souvent le discours. Il en va ainsi pour la campagne ?Mensualité douceur? de CIM Finance chez Jumbo Score, à Phoenix et à Riche-Terre. Une campagne qui contourne certaines des dispositions de la législation commerciale en vigueur.

Principale caractéristique de cette opération : tandis que les périodes de repaiement pour les ventes à tempérament sont habituellement de 12, 24 ou 30 mois ? mais pas plus de 30 mois, comme le stipule le Hire Purchase Act ? CIM propose plusieurs variantes à l?acheteur éventuel. Ainsi, un nettoyeur à haute pression est proposé à Rs 1 937 cash ou à Rs 300 par 7 mensualités; un vélo d?appartement, vendu Rs 2 441 cash, est proposé à Rs 300 par 9 mensualités; un lave-vaisselle coûtant Rs 9 750 cash est vendu en 11 mensualités de Rs 1 000; un moniteur LCD au prix cash de Rs 8 449 coûtera 21 mensualités de Rs 500; ou encore, cette chaîne hi-fi affichée à Rs 20 535 cash qui devra être payée en 27 mensualités de Rs 1 000.

?Nous opérons dans les paramètres de la loi?, explique à raison Cyril Chung de CIM Finance. La législation impose, en effet, une période maximale de 30 mois pour le repaiement d?un produit acheté selon le Hire Purchase Agreement (zéro dépôt). ?Nous essayons simplement de rendre plus flexibles les conditions d?achat. Nous proposons des plans en fonction des possibilités de repaiement de l?acheteur. Nous proposons des périodes de repaiement que nous permet la loi, nous y ajoutons simplement une touche personnelle. D?ailleurs, les mensualités douceur n?imposent pas d?intérêts supplémentaires sur les prix. Et il n?a jamais été de notre politique de pousser au surendettement. Cela n?est dans l?intérêt d?aucun commerçant?.

Si les mensualités de CIM Finance sont en conformité avec la cédule 2 du Hire Purchase Act, la période de repaiement ne dépassant pas 30 mois, elle enfreint, en revanche, les dispositions de cette même loi relativement au credit sale. En effet, la loi précise que la période maximale sous un credit sale agreement ne doit pas dépasser 12 mois. De plus, cette méthode de crédit prévoit aussi un dépôt minimal de 50 % du prix du produit. Or, la méthode ?mensualité douceur? de CIM élimine le dépôt, tout en imposant des périodes de repaiement dépassant 12 mois. Par ailleurs, les indications sur les affichettes sont insuffisantes. Il y manque plusieurs indications : le prix total au crédit ; les intérêts à payer ; le Annual percentage rate ; le Monthly Percentage rate. Tandis que le prix cash est indiqué de façon un peu trop discrète.

A notre avis, le concept ?mensualité douceur? est une entorse au Hire Purchase Act. Il prive le consommateur des facilités offertes par la loi. De plus, il ne donne pas au consommateur les informations requises par la loi, notamment le credit price final, le taux d?intérêt pratiqué. Il est déplorable que cette pratique ait été introduite alors que le ministère étudie encore les propositions de CIM pour une extension de la période de crédit.