ASSEZ de chimères, vous avez décidé de passer du rêve à la réalité. Celui d?un intérieur cossu, conçu sur mesure, sans alarmer votre porte-feuille. Une adresse, cinq solutions. L?édition 2004 du Salon de la maison, qui regroupe 80 exposants, fait la part belle au prêt-logement. Ceux-ci sont proposés par cinq institutions : la Barclays Bank, la Hong Kong and Shanghai Banking Corporation (HSBC), la State Bank of Mauritius (SBM) et la Mauritius Housing Company Ltd (MHC).

?Avoir un toit est une étape pour devenir un bon citoyen.? Didier de Senneville, de A to Z Exhibitions, veut organiser, en plus du salon, le bonheur des gens. ?L?année dernière, les stands tenus par les banques et la MHC ne désemplissaient pas. Stimulés par la réaction des visiteurs, il nous fallait répondre à la demande.?

Les 30 000 visiteurs attendus du 31 mars au 4 avril pourront s?arrêter au ?one-stop-shop? de la MHC. Les prêts subventionnés par l?Etat, accessibles aux détenteurs d?un compte Plan épargne-logement (PEL) concernent les familles ayant un revenu maximal de Rs 7 500 par mois. Celles-ci peuvent contracter un emprunt allant jusqu?à Rs275000 à 6,5 % d?intérêt l?an. L?emprunt est assorti d?une subvention qui plafonne à Rs 30 000. Les conjoints au revenu mensuel ne dépassant pas Rs 10 000 sont éligibles à un prêt de Rs 325 000 à 10% l?an.

Plafond de Rs 1,5 million

En ce qui concerne l?acquisition d?un terrain résidentiel ou d?une résidence secondaire, le plafond est de Rs 1,5 million, avec un financement allant jusqu?à 90 % de la valeur du terrain ou de la maison. Le plan de Normal Loans cible les emprunteurs aux revenus mensuels supérieurs à Rs 10 000, avec un moratoire de trois mois pour le premier remboursement. Le Fast Loan permet, lui, de disposer de Rs 100 000 à Rs 200 000 pour rénover ou compléter sa maison. Période maximale de remboursement : 10 ans. Le taux d?intérêt pour les détenteurs d?un compte PEL est de 11,75 % l?an sur un montant maximal de Rs 200 000. Le nouveau client se verra offrir un plafond de Rs 150 000 à 12 % l?an. Les copropriétaires pourront emprunter jusqu?à Rs 100 000 à 12,5 % l?an.

La MHC cumule une série de services-conseils, dont ceux d?architectes, d?ingénieurs, de building inspectors, d?avocats et d?un département d?assurance sur la maison et la vie de l?emprunteur.

Dans la même optique, les banques offrent des variantes du prêt-logement. La Barclays profitera du Salon de la maison pour offrir un demi pour cent de baisse du taux d?intérêt sur le Home Loan. Ce prêt d?un minimum de Rs 100000 n?est pas limité aux clients de la banque. Il est remboursable sur 25 ans. A titre d?exemple, un prêt ne dépassant pas Rs1 m, pour financer une première acquisition, bénéficiera d?un taux d?intérêt de 9,75 %. Le remboursement ne dépassera pas 40 % du revenu mensuel. Le Home Loan couvre 100 % du financement d?un projet de construction et 75 % de l?acquisition d?un terrain ou d?une maison.

De son côté, le SBM Flexi, lancé le 3 juillet, propose aux clients d?emprunter jusqu?à 100 % du coût du projet sur une période de 20 ans, à 10,5 % l?an. Cette formule tient compte de l?évolution des salaires et ne réclame pas de pénalité en cas de remboursement à l?avance. Période moratoire : un an. Les prêts dépassant Rs 500 000 sont concernés.

Remboursement à la quinzaine

A la HSBC, le Home Loan d?un minimum de Rs 500 000 est remboursable sur 20 ans, à 8,5 % par an. Le prêt couvre jusqu?à 75 % du prix d?achat ou de la valeur de la maison. Le comptoir de la HSBC s?occupe aussi des besoins en termes d?assurance et propose une fortnightly repayment option. Ce plan permet aux clients de choisir le remboursement à la quinzaine, au lieu de la formule mensuelle traditionnelle. Cela leur permet de réduire comparativement la période de remboursement.

La formule de la MCB finance jusqu?à 100 % de la première acquisition. Minima de l?emprunt : Rs100000 à 8 % l?an. Le remboursement est étendu sur 20 ans. A titre indicatif, le taux d?intérêt sur un emprunt ne dépassant pas Rs 2 m est de 9 %. En cas de fluctuation des taux d?intérêt, la période de remboursement sera rééchelonnée afin que la mensualité reste inchangée. La MCB annonce, en outre, une révision des conditions d?emprunt, sans en préciser la portée, pour surprendre visiteurs et concurrents.

NOUVEAUX AVANTAGES DE LA MAURITIUS HOUSING

Baisse importante du taux d?intérêt

• La Mauritius Housing Company Ltd (MHC) continue d?innover. Il y a quelques mois, elle avait baissé son taux d?intérêt pour les clients existants. Elle le ramène de 12 % à 9,75 % pour les nouveaux. Les prêts pour la construction et l?achat de propriétés immobilières seront affectés par cette baisse. En revanche, les taux d?intérêt sur les prêts pour l?achat de terrains et le ?Fast Loan? ne sont pas concernés. Autre avantage : les clients optant pour un prêt allant de Rs 750 000 à Rs 1 million bénéficieront à partir du 1er avril de plans architecturaux gratuits. Un taux fixe (11,5 %) sera aussi proposé aux nouveaux clients ne voulant pas d?un taux fluctuant. La compagnie a ainsi modifié sa politique de taux d?intérêt uniforme. Ce changement de stratégie affecte plusieurs autres plans. Un projet financé à hauteur de 70 % par la MHC bénéficiera ainsi d?un taux fluctuant de 10,25 % alors que le taux fixe est désormais à 12 %. Pour un financement à 70 % d?un projet de construction d?une deuxième maison, le taux fluctuant est de 10,5 %. Au-delà de ce pourcentage, le taux fluctuant est de 11 %. Les taux fixes ne sont néanmoins pas proposés pour cette catégorie de demandeur de prêt. ?Nous sommes à l?écoute de nos clients et nous ne comptons pas rester les bras croisés. D?où notre fréquente motivation?, soutient le ?Marketing Manager? de la compagnie, Sanjay Badal.