Les mauvais débiteurs et ceux qui abusent des facilités de prêts sont prévenus. Leur solvabilité, et leurs ardoises, seront dorénavant surveillées de près grâce à un système d?information sur le crédit, géré par la Banque de Maurice. Le Mauritius Credit Information Bureau (MCIB) entre officiellement en opération aujourd?hui.

Le MCIB administre un système qui enregistre et gère les données sur des crédits accordés par les institutions bancaires du pays. Les prêts de plus de Rs 100 000 pour les particuliers et supérieurs à Rs 500 000 pour les entreprises y seront répertoriés. Toutes les banques seront connectées par voie électronique à cette base de données qui enregistrera les prêts et autres facilités financières accordés à leurs clients. Ces données seront partagées par toutes les banques et leur permettront de mieux juger de la crédibilité financière d?emprunteurs éventuels.

La Banque centrale s?engage à protéger la confidentialité des renseignements enregistrés par le système. Le MCIB traite les informations sur une base consolidée, c?est-à-dire que l?endettement des clients des banques sera traité par rapport à l?ensemble du secteur bancaire et non par rapport à chaque banque individuellement.

?Nos inspections dans les banques démontrent qu?il existe beaucoup d?emprunteurs qui choisissent délibérément de ne pas fournir toutes les informations au sujet de leur endettement. Soit l?emprunteur est très endetté auprès d?autres banques, soit il a déjà manqué à ses engagements envers celles-ci?, explique Ramesh Basant Roi, gouverneur de la Banque de Maurice.

Prévenir les ordres de saisie

Les mauvaises créances du système bancaire s?élèvent à environ Rs 7 milliards. Une évaluation erronée du profil risque et des références financières des clients est une des causes principales de l?accumulation des avances irrécouvrables dans les banques : le MCIB leur permettra de mieux gérer leurs risques et, éventuellement, d?assainir les segments douteux de leurs portefeuilles. Les banquiers seront tenus de consulter le système pour les nouvelles demandes de crédit. La base de données sera mise à jour quotidiennement.

Un recours abusif aux crédits bancaires est souvent la cause de problèmes sociaux. Les drames occasionnés par les ventes à la barre (sale by levy) en sont une illustration. L?accumulation des arriérés peut déboucher sur des ordres de saisie des biens personnels, dont les maisons et les terrains. ?Certaines personnes empruntent beaucoup et ne parviennent pas à honorer leurs dettes. Elles se plaignent lorsque les banques réclament des ordres de saisie. C?est le genre de problème que nous voulons prévenir avec le MCIB?, soutient le gouverneur.

L?initiative de la Banque centrale a bénéficié du soutien de toutes les banques commerciales. Leurs responsables étaient tous présents lors du lancement officiel du MCIB hier, dans les locaux de la Banque de Maurice à Port-Louis. ?Grâce à de meilleures informations sur la solvabilité des emprunteurs, ceux ayant des références positives pourront obtenir des prêts plus rapidement et de manière plus compétitive?, estime Phillip Dave, chief executive officer de la Hongkong and Shanghai Banking Corporation et président de la Mauritius Bankers Association.

Le système credit information bureau est très répandu dans le monde, surtout dans les pays industrialisés. La Banque de Maurice s?est inspirée du modèle belge.